La demande de cyberassurance ne cesse de croître. Avec l’augmentation des cybermenaces, les assureurs durcissent leurs exigences en matière de sécurité informatique et étendent la couverture offerte. Les entreprises et organisations souhaitant souscrire une cyberassurance doivent désormais démontrer les mesures de cybersécurité qu’elles ont mises en place pour minimiser les risques.

Kevin Kiser, Senior Director of Strategy for Insurance Solutions chez Arctic Wolf, explique : « Face à l’augmentation des cyberattaques, il est essentiel que les entreprises adoptent une cyberstratégie proactive. »

Pourquoi souscrire à une cyberassurance ?

Les entreprises ayant souscrit à une cyberassurance et mis en œuvre des mesures de prévention adéquates sont moins souvent victimes de cyberattaques. De plus, elles bénéficient généralement d’une couverture plus complète et de primes plus avantageuses.

Les assureurs exigent souvent l’utilisation de l’authentification multifacteur (MFA), une méthode de sécurité qui nécessite plusieurs étapes pour accéder aux systèmes, et de la solution de cybersécurité Managed Detection and Response (MDR). Cette dernière peut parfois être obligatoire, mais son absence peut entraîner une réduction de la prime d’assurance.

Qu’est-ce que la MDR et pourquoi est-elle essentielle ?

La MDR est un service de cybersécurité qui offre une surveillance continue 24h/24 et 7j/7 de vos systèmes informatiques. Il combine des outils avancés, des processus automatisés et une expertise humaine pour sécuriser efficacement votre infrastructure. La MDR est particulièrement importante pour les entreprises qui ne disposent pas d’un Security Operations Center (SOC) interne.

Que couvre une cyberassurance ?

Une cyberassurance protège une entreprise contre les cyberattaques, les intrusions et les autres incidents de sécurité informatique. Elle inclut généralement trois types de garanties essentielles :

1. Responsabilité civile en cas de dommages causés à des tiers.
2. Couverture des propres dommages subis par l’entreprise.
3. Assistance après une cyberattaque, incluant la gestion de l’incident.

Il est également possible d’ajouter une protection juridique à votre contrat. Il est essentiel de vérifier si cette couverture doit être souscrite séparément ou si elle peut être intégrée à la police d’assurance existante.

L’importance d’une évaluation des risques préalable

Souscrire à une cyberassurance nécessite une évaluation approfondie des risques cyber. Sans cette analyse, il est difficile de déterminer les dommages spécifiques à couvrir. Il est crucial de bien comprendre vos besoins en matière de cybersécurité avant de négocier et de choisir la cyberassurance la plus adaptée à votre entreprise.

N’hésitez pas à contacter notre bureau pour obtenir des conseils personnalisés et découvrir quelle cyberassurance correspond le mieux à vos besoins.

Contactez-nous pour plus d’informations au 060/21 24 15 ou par email à l’adresse info@chimayassurances.be.

Avant que votre enfant ne parte en mouvement de jeunesse , il est essentiel de vérifier les garanties offertes par l’assurance du groupement de jeunesse. Nous vous recommandons de contacter les responsables ou de consulter leur site internet pour connaître les conditions de couverture. Cela vous permettra de déterminer si cette couverture est suffisante pour protéger votre enfant pendant l’activité.

Comparaison des assurances : Assurez une protection optimale pour votre enfant

Nous vous proposons également de comparer les contrats d’assurance de votre portefeuille avec les garanties offertes par l’assurance du groupement de jeunesse. Ensemble, nous évaluerons si une couverture plus étendue est nécessaire pour garantir la sécurité de votre enfant.

Pourquoi souscrire à une assurance familiale ?

Une assurance familiale est cruciale, car elle intervient si votre enfant cause un dommage à un tiers. Elle offre une couverture plus large que celle du groupement de jeunesse. Par exemple, la couverture des dommages corporels peut aller jusqu’à 20 millions d’euros, et celle des dommages matériels peut atteindre 1 million d’euros.

De plus, une assurance accident ou hospitalisation offre généralement une protection plus étendue que celle du mouvement de jeunesse, notamment en cas de blessures graves. Si votre enfant part à l’étranger, une assurance assistance voyage peut également s’avérer utile pour couvrir les frais de déplacement en cas d’hospitalisation à l’étranger.

Assurance des dirigeants et responsabilité des encadrants

Quant à la responsabilité des encadrants, il est important de savoir que, tant que ceux-ci agissent en « bon père de famille », ils ne peuvent être tenus responsables d’incidents imprévus. Par exemple, si un enfant tacle un autre lors d’un match de football, cela ne constitue pas un manquement à la surveillance, si le responsable a pris toutes les mesures nécessaires pour assurer la sécurité.

Les mouvements de jeunesse (et les organisateurs de colonies de vacances) sont obligés de souscrire à une assurance responsabilité civile et à une assurance protection juridique pour protéger leurs encadrants contre certains risques.

Si vous avez des questions ou des doutes concernant l’assurance de votre enfant, n’hésitez pas à prendre contact avec nous. Nous vous aiderons à vous assurer que votre fils ou votre fille puisse partir en toute tranquillité en bivouac ou en activité.

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Vous souhaitez donner un coup de pouce à votre épargne tout en limitant les risques ? Invest 26 Fix 5 est une solution d’investissement simple, accessible et sécurisée, avec un rendement fixe de 2,75 %.

Un rendement garanti à moyen terme

Invest 26 Fix 5 vous permet d’investir à moyen terme (5 ans) tout en bénéficiant d’un taux d’intérêt fixe de 2,75 % sur le montant net investi. Ce rendement est garanti pendant toute la durée du contrat, ce qui vous offre une grande visibilité sur vos finances.

Exemple : pour un investissement de 20.000 €, cela représente un rendement fixe brut de 2.75 %, soit 550 € par an (avant précompte mobilier).

Sécurité et flexibilité

• Durée du contrat : 5 ans

• Rachat possible à tout moment, avec des frais dégressifs les 3 premières années (3 %, 2 %, 1 %) et aucun frais à partir de la 4e année.

• Pas de participation bénéficiaire, mais un taux connu à l’avance.

Un placement accessible dès 15.000 €

Vous pouvez investir dans Invest 26 Fix 5 dès 15.000 €. Les frais d’entrée s’élèvent à 1%, et sont réduits à 0,50% pour les versements à partir de 50.000 €. Il n’y a pas de taxe sur les primes, ce qui renforce encore l’intérêt de ce placement.

À souscrire jusqu’au 31 mai 2025

Cette opportunité est limitée dans le temps, et il est possible que la souscription soit clôturée plus tôt si le plafond est atteint. Ne tardez pas si vous êtes intéressé.

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Alors que nous approchons des fêtes de fin d’année, toute l’équipe de Chimay Assurances tient à vous adresser ses vœux les plus sincères. Nous vous souhaitons une fin d’année et une année 2025 remplie de bonheur, de satisfaction et de succès, avec des projets qui se concrétisent et des moments de joie partagés avec vos proches. Et surtout, que la santé vous accompagne en toutes circonstances, car elle reste notre bien le plus précieux.

Depuis toujours, notre mission est de vous accompagner avec dévouement et proximité. En 2025, nous continuerons à être à vos côtés pour vous offrir des solutions sur mesure, que ce soit pour protéger vos biens, planifier votre avenir ou vous prémunir contre les imprévus. Grâce à nos experts, nous veillons à ce que chaque contrat corresponde parfaitement à vos besoins et vous apporte la sérénité que vous méritez.

Nous savons que chaque année apporte son lot de défis et d’opportunités, et nous sommes fiers d’être votre partenaire de confiance pour y faire face. Que vous ayez besoin d’un conseil, d’un suivi ou d’un accompagnement personnalisé, notre équipe reste à votre écoute et mobilisée pour vous aider à avancer en toute tranquillité.

Ensemble, faisons de 2025 une année réussie, placée sous le signe de la sérénité et de la réussite.

Très belle année à vous et à vos proches !

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Voici venus les mois d’hiver : les jours se refroidissent, la nuit tombe tôt, beaucoup aspirent à retrouver l’été, et pour d’autres, c’est le début de la saison du ski. Un sentiment qui pousse chaque année des milliers de Belges à partir au ski. Malheureusement, nombreux sont ceux qui reviennent avec des blessures.

Nous recommandons l’assurance assistance voyage à chaque skieur, y compris la garantie assistance technique pour la voiture lorsque vous partez en voiture. Le coût de l’assurance assistance voyage n’est qu’une bagatelle comparé à ce que peut coûter un accident de ski – 10 000 euros et plus.
Via ce lien https://blog.europ-assistance.be/avion-des-neiges-2024-europ-assistance/  vous découvrirez quelques chiffres et tendances pour les accidents de ski survenus pendant les vacances de carnaval 2024.

Éviter les accidents de ski grâce à une bonne préparation

Néanmoins, il est possible de bien se préparer pour éviter les accidents de ski.

Europ Assistance conseille une durée de préparation physique d’au moins trois semaines avant votre départ. Comment et où ?

• Le fitness : Un bon moyen pour préparer votre endurance est de vous inscrire à des sessions de fitness, car un petit jogging, une balade à pied ou à bicyclette deux ou trois fois par semaine avant votre départ ne sont sont pas suffisants pour vous préparer à la pratique éprouvante du ski ou du snowboard.
  Bon nombre de salles de fitness proposent un programme spécifique de préparation aux sports d’hiver.
• Le “ski indoor”: Il y a en Belgique des pistes de “ski indoor”  (pistes couvertes) : un bon moyen pour retrouver les réflexes et la pratique.
  Attention, ne limitez pas votre apprentissage à une ou deux visites, mais allez-y régulièrement afin de vous préparer aux gros efforts  que vous devrez faire sur les pistes des montagnes.

La même chose pour le matériel

Se préparer physiquement est une chose, mais choisir le matériel approprié est également important.

Quelques exemples

• Un matériel de ski ou de surf (snowboard)  adapté à votre taille, à votre niveau et à votre style de ski/surf, en bon état (vendeurs ou loueurs fiables) et bien réglé
• Faites contrôler et régler les fixations de vos skis par un professionnel avant chaque saison. Faites ce réglage sur base des chaussures de ski que vous allez porter. Un bon réglage tient compte de votre taille, votre poids, votre âge et de votre type de pratique du ski (skieur “prudent” ↔ skieur plus “agressif”).
• Un casque approprié (conforme à la norme européenne EN1077.
  Chaque année, les interventions d’assistance médicale sur les pistes de ski nous prouvent l’utilité (pour ne pas dire la nécessité) du port du casque. Celui-ci permet de réduire d’un tiers le nombre de blessures à la tête !

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L’assurance placement de la Branche 21 est un investissement sûr. Le rendement se compose de deux parties : un taux d’intérêt minimum garanti et une participation variable aux bénéfices. 

De nombreuses compagnies garantissent le taux d’intérêt pendant huit ans. Ou travaillent par périodes. Par exemple, x % les deux premières années, y % les 6 années restantes. En 2023, les rendements moyens de l’assurance placement de la Branche 21 se situaient entre 2 et 3 %.

Branche 23 : des rendements potentiellement plus élevés

L’assurance placement de la Branche 23 est un investissement plus risqué, mais potentiellement plus rémunérateur. Le rendement de votre épargne dépend de la performance d’un ou de plusieurs fonds d’investissement sous-jacents. Le rendement peut être supérieur à celui de la Branche 21, mais aussi inférieur, voire négatif. Pour déterminer le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre, nous définissons au préalable votre profil d’investisseur.

Il est important de savoir que vous pouvez changer de fonds de placement en cours de contrat et sous certaines conditions. Vous pouvez également transférer la réserve vers la Branche 21, ce qui est intéressant pour les épargnants plus âgés qui souhaitent ainsi éviter la volatilité des marchés boursiers.

Branche 21 et Branche 23 : quelles sont les autres différences ?

• Avec la Branche 21, votre argent est protégé par le Fonds de garantie jusqu’à 100 000 euros par personne et par assureur. Il n’y a pas de Fonds de garantie pour les assurances placements de la Branche 23.
• Pour la Branche 21, vous ne payez pas de précompte mobilier si votre contrat dure moins de 8 ans et 1 jour. Pour la Branche 23, il n’y a jamais de précompte.
• Pour la Branche 23, contrairement à la Branche 21, il n’y a pas de retour garanti. La valeur d’une assurance placement de la Branche 23 est en constante évolution car elle est soumise aux fluctuations des fonds sous-jacents.

Il convient de garder en tête qu’il s’agit d’investissements à long terme. Si vous souhaitez sortir plus tôt, par exemple après 4 ans, vous devez payer des frais dans de nombreux cas. Il est préférable d’éviter ce genre de situation, car vous payez également une taxe de 2 % sur chaque dépôt. Les deux branches d’assurance constituent également un excellent outil pour transmettre votre patrimoine à vos héritiers, en leur évitant ainsi de payer des droits de succession.

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L’épargne-pension est un outil précieux pour préparer sa retraite tout en bénéficiant de multiples avantages fiscaux. Mais saviez-vous que le moment où vous commencez à épargner et la manière dont vous gérez vos cotisations peuvent grandement influencer vos bénéfices ? Voici un guide complet pour mieux comprendre l’épargne-pension et maximiser vos gains avec Chimay Assurances.

1. Avantage fiscal de 30 %

L’un des principaux attraits de l’épargne-pension est l’avantage fiscal. Chaque année, vous pouvez déduire jusqu’à 30 % des primes versées de vos impôts. Cela signifie que vous optimisez votre épargne tout en allégeant vos charges fiscales.

2. Complémenter sa pension

L’épargne-pension constitue un complément essentiel à votre pension légale, souvent insuffisante pour maintenir votre niveau de vie. En mettant de côté régulièrement, vous assurez un revenu supplémentaire pour vos années de retraite, vous offrant ainsi plus de confort et de sécurité financière.

3. Un rendement intéressant

Contrairement à un compte d’épargne classique, l’épargne-pension offre des rendements plus attractifs, avec une fiscalité avantageuse. Ce qui vous permet non seulement de faire fructifier votre capital, mais aussi de bénéficier d’un prélèvement libératoire unique de 8 % à 60 ans, si vous avez commencé à épargner avant 55 ans. En d’autres termes, vous bénéficiez d’avantages fiscaux sans subir de taxation supplémentaire entre 60 et 65 ans.

Pourquoi souscrire avant 55 ans ?

Si vous souscrivez une épargne-pension avant vos 55 ans, vous maximisez vos bénéfices. À 60 ans, un prélèvement unique de 8 % sera appliqué, et les primes que vous versez entre 60 et 65 ans continueront à vous offrir des avantages fiscaux, tout en évitant d’autres taxes. En revanche, si vous attendez 54 ans pour commencer, vous serez soumis à une taxation 10 ans après la souscription du contrat. De plus, attention à ne pas dépasser votre plafond individuel entre 55 et 60 ans, car tout dépassement pourrait être considéré comme un nouveau contrat, entraînant une taxation retardée.

Planifiez efficacement avec Chimay Assurances

Pour optimiser votre épargne-pension, il est recommandé de commencer avant 55 ans, de respecter les plafonds et de bien choisir vos montants de cotisation pour éviter une fiscalité plus lourde. Chez Chimay Assurances, nous vous accompagnons à chaque étape afin de vous aider à tirer le meilleur parti de votre épargne.

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